KYC, или «Знай своего клиента», — это процесс, используемый предприятиями и финансовыми учреждениями для проверки личности и оценки рисков своих клиентов. В первую очередь он используется для предотвращения мошенничества, отмывания денег и других незаконных действий.
Представьте, что вы клиент и только что подали заявку на открытие нового счета в онлайн-банке. Выбранный вами банк серьезно относится к KYC для обеспечения безопасности и легитимности своих клиентов.
ПРИМЕЧАНИЕ: Процедуры KYC различаются в зависимости от страны, отрасли и конкретных нормативных актов, но вот общий обзор того, как обычно осуществляется KYC.
Вот как для вас разворачивается процесс KYC:
• Идентификация клиента:
После заполнения онлайн-формы заявки вы получите приглашение загрузить четкую фотографию вашего документа, удостоверяющего личность, такого как водительские права или паспорт. От вас требуется ее представить.
• Проверка документов:
Автоматизированная система банка обрабатывает вашу фотографию и документ, используя передовую технологию оптического распознавания символов (OCR) для получения соответствующей информации. Затем система сравнивает полученные данные с государственными базами данных и известными схемами мошенничества, чтобы убедиться в подлинности вашей идентификации.
• Проверка адреса:
В рамках процесса KYC от вас требуется предоставить подтверждение вашего адреса проживания. Вы загружаете отсканированную копию недавнего счета за коммунальные услуги, в котором четко указаны ваше имя и адрес.
• Оценка рисков:
Банк оценивает ваш профиль на основе различных факторов, таких как ваша профессия, уровень дохода и история транзакций. Они также принимают во внимание любые тревожные сигналы, такие как недавние изменения в сфере занятости или необычная финансовая деятельность.
Они отправляют вам защищенное сообщение с запросом дополнительной документации для подтверждения источника средств. Вы незамедлительно предоставляете запрошенные документы, которые могут включать подтверждение недавнего получения наследства.
• Постоянный мониторинг:
Как только ваша учетная запись становится полностью активной, банк постоянно отслеживает ваши транзакции на предмет любых подозрительных действий.
• Отчетность о соблюдении требований:
По закону банк обязан вести надлежащий учет своих процедур KYC. Кроме того, своевременно сообщать финансовым органам о любых подозрительных транзакциях. Это сотрудничество помогает предотвращать финансовые преступления, включая отмывание денег и финансирование терроризма.
На протяжении всего процесса KYC целью банка является предоставление вам безопасного банковского обслуживания при выполнении своих юридических и нормативный обязательств.
Итак, это все о том, как осуществляется KYC?